医保卡个人账户余额用完后，看病不一定完全自费。医保报销涉及个人账户与统筹账户的双重机制，具体支付方式与参保类型、就诊机构级别、疾病类型等因素相关。
个人账户余额耗尽后，门诊费用通常需自费支付，但住院费用仍可享受统筹账户报销。职工医保参保人在三级医院门诊时，个人账户资金用完后需全额自付；但在社区医院就诊，部分城市仍可享受一定比例的统筹报销。住院治疗则直接进入统筹报销系统，起付线以上部分按比例结算，与个人账户余额无关。
城乡居民医保参保人普遍采用"门诊统筹+住院统筹"模式。多数地区门诊年度报销限额为50-500元，超出部分自费；住院费用达到起付标准后即可按比例报销，三级医院通常报销比例为50%-70%。特殊慢性病患者可申请门诊慢病待遇，年度报销额度可达2000-10000元。
医保目录外的自费项目在任何情况下都需患者承担，包括进口药品、特殊材料等。进行磁共振检查、使用心脏支架等高价项目时，即使医保卡余额充足，患者仍需支付政策规定的自付比例。生育保险、工伤保险等专项保障不受医保卡余额影响。
建议参保人通过电子医保凭证实时查询账户信息，了解当地门诊共济保障政策。部分城市已实施家庭共济功能，允许绑定亲属账户共同使用。年度医疗费用超过大病保险起付线通常为1-3万元时，还可申请二次报销。
